연금저축펀드 이전 방법｜보험·은행에서 증권사로 옮겨도 세액공제 유지될까?

연금저축보험이나 다른 금융회사의 연금저축을 증권사 연금저축펀드로 옮길 수 있을까요?

가능합니다.

정상적인 연금저축 계좌이체 방식으로 이전하면 기존 연금저축을 해지한 것으로 보지 않아 세제혜택을 유지하면서 금융회사를 바꿀 수 있습니다.

연금저축펀드 이전 방법

먼저 옮기려는 증권사에서 연금저축계좌를 개설한 뒤 계좌이전 신청을 하면 됩니다.

기존 금융회사와 신규 금융회사를 각각 찾아갈 필요 없이 신규 금융회사에서 이전을 신청하는 원스톱 방식이 운영되고 있습니다.

다만 실제 신청방법은 증권사 앱·영업점마다 다를 수 있으므로 해당 증권사의 ‘연금계좌 이전’ 메뉴를 확인하는 것이 가장 정확합니다.

세액공제는 사라질까?

정상적인 계좌이전은 중도해지와 다릅니다.

따라서 기존 계좌의 세제혜택을 유지하면서 이전할 수 있습니다.

다만 이전돼 들어온 금액을 올해 새로 납입한 금액으로 보지는 않습니다. 국세청은 다른 연금계좌에서 계약이전으로 들어온 금액은 연금계좌 세액공제 대상 납입액에서 제외한다고 안내합니다.

전액을 옮겨야 할까?

2026년 금융위원회 안내에 따르면 연금저축 계좌이전은 일반적으로 일부 금액만 떼어 옮기는 방식은 제한되며 전액이체가 원칙입니다.

또 이미 연금을 받고 있는 계좌나 압류·가압류 등이 설정된 일부 계좌는 이전할 수 없습니다.

연금저축보험은 특히 확인하세요

연금저축보험을 펀드로 이전할 때는 현재 해지환급금과 최저보증이율을 꼭 확인하는 것이 좋습니다.

오래된 보험 중에는 현재보다 높은 확정이율이나 최저보증이율이 적용되는 상품도 있기 때문입니다. 이전이 항상 유리한 것은 아닙니다.

 

정리하면 새 증권사 연금저축계좌 개설 → 계좌이전 신청 → 기존 금융사 확인 → 적립금 이전 순서로 보면 됩니다.

핵심은 직접 해지해서 돈을 받은 뒤 다시 넣는 것이 아니라 반드시 ‘연금계좌 이전’ 절차를 이용하는 것입니다.

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