적금 이자 계산기｜월 30만원 1년 넣으면 실제 이자 얼마일까?

적금 금리가 연 4%라는데, 월 30만원씩 1년 넣으면 이자가 14만4천원일까요?

아닙니다.

적금은 360만원을 첫날 한 번에 넣는 게 아니라 매달 나눠서 넣기 때문에 실제 이자는 훨씬 적습니다.

월 30만원·1년·연 4% 이자는?

매월 30만원씩 12개월 넣으면 원금은 총 360만원입니다.

일반적인 정기적금 방식으로 단순 계산하면 세전 이자는 약 7만8천원입니다.

 

일반과세 적금은 이자금액의 15.4%가 원천징수되므로 세후 이자는 약 6만5,988원, 만기 수령액은 약 366만5,988원이 됩니다. KB국민은행 적금 계산기 역시 일반과세 이자에 15.4%가 원천징수된다고 안내하고 있습니다.

적금 이자가 생각보다 적은 이유

첫 달에 넣은 30만원은 약 12개월 동안 이자가 붙지만, 마지막 달에 넣은 30만원은 약 1개월 정도만 이자가 붙습니다.

그러니까 360만원 전체에 4%가 1년 동안 붙는 구조가 아닙니다.

헬스장 1년 회원권을 한 번에 결제하는 것과 매달 한 달씩 결제하는 것의 이용기간이 다른 것과 비슷합니다.

적금 이자 계산 공식

정액적립식 적금을 단순 계산할 때는 다음처럼 볼 수 있습니다.

세전이자 = 월 납입금 × 연이율 × (개월수 × (개월수+1) ÷ 2) ÷ 12

예를 들어 월 30만원, 연 4%, 12개월이라면 약 7만8천원이 나옵니다.

 

다만 실제 은행 이자는 상품 약관에 따라 일수 계산, 납입일, 우대금리 적용 여부 등이 달라질 수 있어 계산기 결과와 약간 차이가 날 수 있습니다. KB국민은행도 계산 결과는 단순 예상금액이며 실제 적용금리에 따라 달라질 수 있다고 안내합니다.

연 5%라면 얼마나 받을까?

같은 조건에서 금리만 연 5%로 올려보겠습니다.

월 30만원씩 12개월을 넣으면 세전 이자는 약 9만7,500원, 일반과세 기준 세후 이자는 약 8만2,485원입니다.

 

만기 수령액은 약 368만2,485원입니다.

금리가 4%에서 5%로 1%포인트 올라가도 실제 손에 들어오는 이자 차이는 약 1만6천원 정도입니다.

적금 계산할 때 꼭 볼 것

적금 비교할 때는 최고금리만 보지 마세요.

월 납입액, 가입기간, 기본금리, 우대금리 조건, 세후이자를 같이 봐야 합니다.

 

특히 최고 연 7% 상품이라도 조건을 충족하지 못하면 실제 적용금리는 훨씬 낮을 수 있습니다.

결국 적금 이자 계산기의 핵심은 금리 숫자보다 내가 실제 받을 만기금액이 얼마인지 확인하는 것입니다.

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